ПРАВОВЕСТ БИЗНЕС
+7 (495) 221-29-86
многоканальный
поиск | карта сайта | эл. почта
Задать вопрос:
Ваш вопрос (400 символов):
7+1=

Сопровождение процедуры банкротства граждан

01.10.2015 года вступил в силу Закон о банкротстве физических лиц. Теперь, в сложной экономической ситуации не только налоговая служба, кредитная организация или взыскатель, но и сам должник может подать заявление в суд на признание себя банкротом.

Банкротство физических лиц – это процедура, требующая профессиональных компетенций и максимального контроля, как со стороны кредиторов, так и со стороны должника.

Наши преимущества

  • Правовая оценка ситуации и полное сопровождение процедуры банкротства гражданина на всех этапах;
  • сокращение временных затрат благодаря работе команды профессионалов;
  • своевременные действенные рекомендации по минимизации рисков и сокращению финансовых потерь.

Наши услуги:

  • правовая консультация специалистов по всем вопросам процедуры банкротства физических лиц: о порядке, рисках и последствиях;
  • оценка финансового положения физического лица с целью выявления рисков и разработки мер по их минимизации;
  • комплексное сопровождение банкротства физических лиц при задолженности от 1 000 000 рублей;
  • сбор и разработка всей необходимой документации: заявлений о банкротстве физических лиц для внесения в реестр, исковых заявлений, мировых соглашений и иных документов;
  • услуги арбитражного управляющего;
  • представление интересов клиента в переговорах по вопросам реструктуризации задолженности и заключению мировых соглашений;
  • защита интересов клиента в деле о банкротстве физического лица в судебных органах;
  • обжалование незаконных и необоснованных действий государственных органов;
  • контроль над исполнением решений государственных органов по делу о банкротстве физического лица.

Мы оказываем услуги сопровождения банкротства граждан, как кредитору, так и гражданину, в отношении которого возбуждено дело о банкротстве.

Основания для признания физического лица банкротом:

  • долг гражданина составляет не менее 500 000 рублей, и просрочка платежа составляет 3 месяца;
  • гражданин признан неплатежеспособным.

При признании гражданина банкротом, практически все его обязательства списываются перед кредиторами.

Процедура банкротства физических лиц имеет преимущества и недостатки, как для должника, так и для кредитора.

Процедура банкротства физического лица выгодна кредитору, если должник отказывается выполнять свои обязательства, а шансов на взыскание задолженности другими методами нет или они минимальны.

Преимущества банкротства физического лица для кредитора:

  • при признании должника – физического лица банкротом банк вправе списать проблемную задолженность с баланса, тем самым улучшить свои балансовые показатели;
  • позволяет регулировать вопрос с просроченной задолженностью на законодательном уровне, исключая обращения к услугам коллекторских фирм;
  • дает время для оценки ситуации и выработки устраивающего всех решения.

Недостатком банкротства физического лица для кредитора являются риски уклонения от выполнения обязательств недобросовестными заемщиками. Для того чтобы получить хотя бы частичное погашение долга, кредиторы должны своевременно предъявить свои требования к должнику, в отношении которого возбуждено дело о банкротстве.

Кредитор должен:

  • своевременно предъявить свои требования;
  • проверить сделки должника перед банкротством;
  • наладить отношения с финансовыми управляющими.

Подача заявления о признании банкротом физического лица дает возможность кредитору:

  • реализовать имущество физического лица с помощью опытного финансового управляющего;
  • признать в суде сделки гражданина недействительными, если есть подозрения в их правовой действительности;
  • подтвердить неплатежеспособность должника и списать долг.

Процедура банкротства физического лица для граждан означает, что частичное или полное освобождение от выполнения обязательств перед кредиторами при признании его неплатежеспособным.

Процедура банкротства физического лица выгодна гражданину, если у него недостаточно или отсутствует доход и имущество для погашения задолженности, и он не желает скрываться от кредиторов.

Процедура банкротства физического лица предусматривает применение различных мер в отношении должника:

  • реструктуризация задолженности возможна при наличии места работы у должника и предполагает выплату задолженности из заработной платы;
  • распродажа имущества должника возникает, когда заработной платы недостаточно для погашения задолженности;
  • заключение мирового соглашения со списанием всех долгов в случае отсутствия места работы и имущества у должника возникает после погашения долгов перед кредиторами первой и второй очереди.

Если все описанные меры невозможно применить в отношении должника – физического лица, он признается банкротом.

Признание гражданина банкротом означает прекращение начисления по всем финансовым обязательствам, штрафам, пеням или процентам и списание долга.

При этом процедура банкротства физического лица несет в себе множество рисков и ограничений для гражданина:

  • на все имущество гражданина кроме единственного жилья будет наложен арест, которое будет реализовано в счет погашения долгов;
  • суд может запретить гражданину выезд за границу до завершения реализации его имущества;
  • ранее совершенные сделки с недвижимостью могут быть признаны недействительными в случае возникновения подозрений в их заключении;
  • гражданин не сможет занимать руководящие должности в течение трех лет;
  • гражданин обязан сообщать о ранее проведенных процедурах банкротства новым кредиторам, что существенно снижает шанс на последующее его кредитование.
  • повторное банкротство по собственной инициативе возможно только по истечении пяти лет, в ходе которого кредиторы могут взыскать долг в порядке исполнительного производства.

Сопровождение процедуры банкротства физического лица: подготовительный этап

Перед тем, как запустить процедуру банкротства физического лица, важно всесторонне проанализировать существующие обстоятельства, оценить возможности и перспективы дела. Стадия подготовки – не простая формальность, это основополагающий этап, грамотные действия на котором заложат прочную основу для успешного продвижения дела. Как правило, подготовительный этап может занимать 1-2 месяца в зависимости от сложности ситуации.

За этот срок необходимо произвести ряд последовательных действий:

  • Анализ и оценка ситуации, имеющейся в наличии документации;
  • Составление плана проведения процедуры;
  • Реализация мер по созданию положительного имиджа потенциального банкрота;
  • Сбор документов, необходимых для процедуры банкротства физического лица;
  • Написание заявления о финансовой несостоятельности клиента, направление пакета документов в арбитражный суд.

Важный элемент поддержки в рамках банкротства, проводимой нашей компанией – оказание услуг арбитражного управляющего, остановимся на этой фигуре более подробно.

Финансовый управляющий – ключевая фигура процедуры банкротства

Организация и сопровождение процедуры банкротства предприятия, ИП или гражданина согласно действующему закону на судебном этапе возложена на арбитражного управляющего. Ключевым моментом для должника, инициирующего процедуру собственного банкротства, является возможность указать в заявлении на СРО, из числа членов которой впоследствии будет назначен управляющий.

Финансовый управляющий осуществляет в процессе следующие функции:

  • Организация и практическая реализация предписаний судьи, ведущего процесс;
  • Ведение реестра кредиторов;
  • Организация собраний кредиторов и предоставление им отчётов о ходе процесса;
  • Контроль за выполнением плана реструктуризации должником;
  • Анализ имущественного положения должника, совершение от его имени сделок с имуществом;
  • Выявление фактов, подтверждающих недобросовестность должника (например, указывающих на преднамеренное банкротство) и многое другое.

Как видно, для потенциального банкрота очень важно, чтобы управляющий был выбран из числа доверенных людей и квалифицированных специалистов. Кроме того, наибольшей эффективности в процедуре поможет достигнуть совместная работа управляющего с командой специалистов юридического и финансового профиля, сопровождающих дело. А это еще один повод для того, чтобы воспользоваться услугами узкоспециализированной команды профессионалов.

Сопровождение процедуры банкротства граждан: судебный этап

Перед тем, как провести процедуру банкротства физического лица, важно сформировать у клиента представление о ее основных судебных стадиях. Ведь от того, на какой стадии завершится производство, зависит и длительность, и окончательная стоимость процедуры банкротства физического лица.

Закон об экономической несостоятельности обозначает две стадии в рамках производства по банкротству граждан:

  • Реструктуризация задолженности;
  • Реализация имущества.

В любой из обозначенных процедур дело может быть завешено заключением мирового соглашения, которое. Остановимся более подробно на услугах по сопровождению на каждом из перечисленных этапов.

Реструктуризация задолженности

На данном этапе мы возьмем на себя выполнение следующих функций:

  • Представление интересов должника в суде;
  • Подготовка дополнительных документов при возникновении такой необходимости;
  • Публикация на ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ» о запуске процедуры банкротства;
  • Публикация на ЕФРСБ о назначении собраний кредиторов, их результатах, о прекращении процедуры;
  • Представление правовой позиции (отзыв, возражение) должника на требования кредиторов о включении в реестр;
  • Представление правовой позиции (отзыв, возражение) должника на проекты реструктуризации, предоставляемые кредиторами;
  • Подготовка собственного проекта реструктуризации гражданина;
  • Проведение собрания кредиторов по утверждению плана.

Реализация имущества

В случае вступления процедуры банкротства в этап реализации имущества, мы обеспечим успешное выполнение следующих действий в строгом соответствии законным интересам клиента:

  • Представление правовой позиции (отзыв, возражение) должника на требования кредиторов о включении в реестр;
  • Размещение публикации на ЕФРСБ и в газете «Коммерсантъ» о запуске стадии реализации имущества;
  • Публикация на ЕФРСБ о проведении собраний кредиторов, их результатах, о завершении процедуры;
  • Разработка положения о продаже имущества должника;
  • Утверждение положения собранием кредиторов и судом;
  • Размещение публикации о проведении торгов на ЕФРСБ;
  • Поиск покупателей;
  • Организация и проведение первых и вторых торгов;
  • Подготовка договоров купли-продажи;
  • Ведение собрания кредиторов с целью принятия решения о прекращении производства по банкротству;
  • Подготовка отчета финансового управляющего;
  • Обращение в суд с ходатайством о прекращении судопроизводства.

Мы оказываем своим клиентам всестороннюю поддержку. Мы начинаем сопровождение задолго до запуска процесса для того, чтобы обеспечить максимально успешный результат. Если Вас интересует, во сколько обойдется процедура банкротства физического лица, предварительно можем назвать лишь сумму официальных затрат – не больше 55 тыс. рублей. Что же касается полной стоимости – она определяется исходя из сложности ситуации и количества необходимых сопроводительных действий.

 

Сопровождение процедуры банкротства Юридических лиц

 

Процедура банкротства возбуждается на основании заявления о признании должника банкротом. Заявление может быть подано самой компанией, которая таким образом в добровольном порядке объявляет себя банкротом, либо одним или несколькими из ее кредиторов, в качестве крайней меры возвратить свои денежные средства.

Не редки случаи, когда процедура банкротства может использоваться как противоправное средство ухода от своих обязательств, введения контрагентов в заблуждение, также может применяться с целью сокрытия хищения имущества организации. Такое банкротство квалифицируется как фиктивное банкротство, и является уголовно наказуемым. В Уголовном кодексе и Кодексе об административных правонарушениях предусмотрена ответственность за преднамеренное банкротство– действия (бездействия) руководителя, участника организации, которые причиняют ущерб компании и приводят к несостоятельности.

После принятия заявления о признании должника банкротом Арбитражный суд рассматривает обоснованность такого заявления, а именно проверяет наличие вышеуказанных признаков банкротства. Убедившись, что требования кредиторов не удовлетворены на момент данного судебного заседания, суд вводит наблюдение — одну из четырех процедур, которые предусмотренных законом о несостоятельности (банкротстве).

Наблюдение не вводится и заменяется конкурсным производством в случае, когда подано заявление о банкротстве компании, находящейся в стадии ликвидации.

Процедура «Наблюдение»

По общему правилу процедура наблюдения длится 7 месяцев. Ее главными задачами являются – принять эффективные меры по сохранению имущества должника. Сохранность этого имущества – ключевой фактор, который необходим для анализа финансового состояния несостоятельной компании и в дальнейшем принятия решения относительно справедливого удовлетворения требований кредиторов, а также будущего организации. Для наиболее эффективного и независимого анализа финансового состояния организации, а также в целях ее управления на период ведения процедуры наблюдения, суд назначает временного управляющего. Цель анализа финансового состояния – выяснить, возможно ли восстановление платежеспособности данной организации, погасить кредиторскую задолженность, определить достаточность имеющихся активов для покрытия судебных расходов, задолженностей по зарплате сотрудникам должника, налогов и сборов.

Другой важной задачей процедуры наблюдения является составление реестра требований кредиторов. Каждый кредитор с момента введения процедуры наблюдения направляет свои требования временному управляющему и в арбитражный суд. Таким образом, выясняется общее количество кредиторов должника и характер их требований. Каждое требование кредитора суд рассматривает отдельно, проверяет обоснованность их требований и выносит определение о включении или об отказе во включении в реестр.

Специалисты нашей компании оказывают услугу по включению в реестр кредиторов должника физических и юридических лиц.

Кредиторы, заявившие свои требования в течение 30 дней со дня опубликования сообщения о введении процедуры наблюдения и включенные в реестр требований кредиторов, имеют право участвовать в первом собрании кредиторов. Требования кредиторов, пропустивших этот срок, рассматриваются в следующей процедуре, после наблюдения. Также такие кредиторы не имеют права голоса на первом собрании кредиторов.

Проведение первого собрания кредиторов – это еще один важный этап процедуры наблюдения. На этом собрании решается дальнейший ход процедуры банкротства, а именно прорабатываются следующие вопросы: какая из дальнейших процедур будет введена после наблюдения (финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство), есть ли возможность заключить мировое соглашение. Также утверждается кандидатура арбитражного управляющего, который будет руководить следующей процедурой, создается комитет кредиторов, выбирается реестродержатель. Эти вопросы решаются путем голосования.

Процедура банкротства — Финансовое оздоровление

Финансовое оздоровление имеет две важных особенности.

Во-первых, организация продолжает свою хозяйственную деятельность, участники (учредители) должника сохраняют относительный контроль над компанией, несмотря на введенную в отношении нее процедуру банкротства. Органы управления должником обычно остаются прежними. Хотя есть некоторые ограничения: например, должник не имеет права без согласия комитета кредиторов принимать решение о реорганизации. Без согласия административного управляющего организация не имеет права заключать сделки, которые связаны с отчуждением имущества должника (кроме имущества, изготовление и реализация которого является целью ее деятельности).

Во-вторых, при финансовом оздоровлении суд, вынося определение о введении финансового оздоровления, утверждает план погашения задолженности перед кредиторами, а также устанавливает срок финансового оздоровления. Данная процедура банкротства вводится на срок не более двух лет, и в случае, если требования по-прежнему не удовлетворены, то собрание кредиторов обращается с ходатайством в арбитражный суд о введении внешнего управления, либо конкурсного производства.

Процедура банкротства — Внешнее управление

Что касается внешнего управления, то здесь, в отличие от процедуры финансового оздоровления, отстраняются генеральный директор и другие органы управления должником, обязанность по руководству организацией возлагается на внешнего управляющего. Важной особенностью внешнего управления является установление моратория на удовлетворение требований кредиторов, которые возникли до его введения, что позволяет должнику отсрочить осуществление выплат. Благодаря этой мере увеличивается вероятность того, что у компании-должника будет достаточно времени для восстановления своего финансового благополучия. В рамках данной процедуры составляется план внешнего управления, в котором предусмотрены меры для устранения несостоятельности. Эти меры могут быть различны: закрытие убыточных производств, продажа имущества должника, перепрофилирование деятельности организации, уступка прав требования и др. Данная процедура вводится на 18 месяцев и может быть продлена судом на срок до полугода.

Конкурсное производство — завершающая стадия банкротства

В случае, если задолженность перед кредиторами устранить не удалось в рамках описанных процедур, вводится завершающая фаза процедуры банкротства – конкурсное производство. С момента введения этой процедуры должник считается банкротом. Цель данной процедуры – ликвидация должника и соразмерное удовлетворение требований кредиторов за счет реализации имущества компании – банкрота. Конкурсное производство осуществляется конкурсным управляющим, и вводится на срок в шесть месяцев (может быть продлено по ходатайству лица, участвующего в деле). Одной из главной задач конкурсного управляющего является полная инвентаризация и оценка стоимости имущества должника. Это имущество образовывает конкурсную массу, из которой соразмерно удовлетворяются требования кредиторов, что отмечается в отчете конкурсного управляющего. На основании этого отчета, после удовлетворения всех требований (насколько это было возможно в рамках имевшейся конкурсной массы) арбитражный суд выносит определение о завершении конкурсного производства. Конкурсный управляющий направляет данное определение в органы, осуществляющие государственную регистрацию, которые вносят запись о ликвидации данного юридического лица в единый государственный реестр юридических лиц.

В рамках конкурсного производства управляющий при наличии оснований подает заявление об оспаривании сделок должника и о привлечении контролирующих лиц к субсидиарной ответственности.

Стоит отметить, что конкурсное производство является крайней мерой взыскания задолженности, поскольку велика вероятность, что требования кредиторов не смогут быть удовлетворены в полном объеме в рамках сформированной из имущества должника конкурсной массы.

Сотрудники нашей компании окажут вам профессиональную правовую помощь в прохождении описанных процедур.

Со стоимостью наших услуг вы можете ознакомиться в разделе сайта - цены.

Яндекс.Метрика
+7 (495) 221-29-86
многоканальный

Москва, ул. Рочдельская, 15, стр. 8, под. 11
info@pravovest-business.ru
2014 © «ПРАВОВЕСТ БИЗНЕС»
Все права защищены